Многие россияне уже оценили удобство ипотеки. Она позволяет обзавестись собственным жильем, даже если имеющихся средств для покупки квартиры недостаточно. Проблема решается ипотекой. Но некоторые люди постоянно сталкиваются с отклонением поданных заявок.

Одной из основных причин отказа является недостаточный уровень дохода заемщика и наличие просрочек. А в случае с коммерческой ипотекой банки могут отказать из-за отсутствия устойчивого бизнеса, недостаточной прибыли или неопределенности перспектив развития предприятия. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, рекомендуется воспользоваться калькулятором коммерческой ипотеки, чтобы рассчитать ежемесячные платежи и выбрать наиболее подходящие предложение банка. Также важно тщательно подготовить все необходимые документы, улучшить кредитную историю и, если возможно, предоставить дополнительные гарантии, такие как поручительство или залог.

Что представляет собой ипотека

Отличительной чертой этого банковского продукта является длительный срок кредитования. Если потребительские кредиты выдаются на 5-10 лет, то ипотека — обычно на 25-30 лет. Суммы тоже достаточно крупные и могут достигать 100 млн рублей и более, но все зависит от уровня платежеспособности клиента и стоимости объекта, который он планирует приобрести.

При оформлении ипотеки требуется собрать необходимые документы и внести первоначальный взнос. Его размер — около 10-15% от стоимости квартиры. Он формируется за счет собственных средств клиента банка: так последний проверяет уровень его платежеспособности.

Из-за чего банки отклоняют заявки

Существует 2 основные причины:

• Испорченная кредитная история. Например, у потенциального заемщика имелось много просрочек. Если же он всегда вовремя исполнял финансовые обязательства, возможно, в КИ указана ошибочная информация от банка или МФО. Чтобы проверить это, необходимо обратиться в бюро кредитных историй, чтобы заказать отчет. При обнаружении, например, активного микрозайма, который в действительности давно погашен, следует направить кредитору, отправившему ошибочные сведения, требование исправить их. А если просрочка действительно имеется, то ее следует обязательно погасить перед подачей заявки на ипотеку, а также потратить хотя бы немного времени на улучшение КИ.
• Низкий уровень платежеспособности. При рассмотрении заявки банки проверяют уровень долговой нагрузки потенциального клиента. Если на обслуживание всех кредитных обязательств у него ежемесячно уходит более половины дохода, то ипотеку ему точно не одобрят. В таком случае имеет смысл привлечь созаемщика с низким уровнем долговой нагрузки — супруга, брата, родителей и т.д.

С отказом сталкиваются и те, кто вообще не имеет КИ. Тогда нужно сформировать ее, например, путем оформления кредитки и ее активного использования в течение пары месяцев (главное, не допускать просрочек). Также причины отказа могут быть следующими:

• Предоставление неверных сведений (так могут расценить, например, даже опечатку в фамилии, но чаще всего это значит, что потенциальный заемщик завысил свой доход).
• Несоответствие требованиям банка (например, по возрасту или продолжительности трудового стажа).
• Отсутствие регистрации на территории России.
• Несоответствие квартиры требованиям к залоговому имуществу (к примеру, в ней прописан несовершеннолетний).

Также банк, скорее всего, откажет клиенту, не располагающему средствами даже для уплаты первоначального взноса.

Что делать, если заявки на ипотеку отклоняют

Банки имеют право не раскрывать причину, поэтому узнать ее удается не всегда. Для повышения вероятности одобрения рекомендуется следовать данным советам:

• Запросить свою КИ и убедиться в отсутствии ошибочных записей. Все имеющиеся просрочки следует закрыть.
• Найти дополнительный источник дохода. К примеру, можно устроиться на подработку либо сдать в аренду квартиру или машину.
• Открыть вклад в банке, в котором планируется оформить ипотеку, или начать получать на счет в нем зарплату. Это позволит подтвердить наличие сбережений или дохода.
• Тщательно изучить все доступные программы и подать заявку на наиболее подходящую — по требованиям к уровню дохода, возрасту и т.д. У некоторых банков имеются предложения, предназначенные для представителей определенных профессий (военных) или категорий населения (многодетных семей).
• Заранее рассчитать сумму, которую, вероятнее всего, одобрит банк. Она должна быть такой, чтобы размер ежемесячных платежей составлял не более 50% от дохода.
• Привлечь созаемщика или поручителя.
• Накопить крупную сумму для первоначального взноса.
• Выбрать недвижимость, соответствующую требованиям конкретной ипотечной программы.

Банки стремятся минимизировать риски, и поэтому тщательно проверяют платежеспособность заемщиков. Несмотря на эти сложности, спрос россиян на ипотеку активно продолжает расти. Возможность обзавестись собственным жильем, а также множество программ и акций, предлагаемых банками, делают ипотеку привлекательной, несмотря на потенциальные трудности при ее получении.