Займы от МФО — один из самых популярных инструментов, позволяющих быстро получить в долг нужную сумму денег. Взять их гораздо проще, чем обычный банковский кредит. Микрофинансовые организации предъявляют минимум требований к потенциальным заемщикам и выдают онлайн-займы практически без отказа. Но простота получения компенсируется высокими ставками и коротки сроком выплаты долга. Из-за этого заемщики допускают просрочки.

Расскажем, как микрозаймы отражаются на кредитной истории.

Что такое кредитная история

Это один из важнейших критериев, на который обращает внимание банк или другая кредитно-финансовая организации при принятии решении о предоставлении заемных средств. Любой кредитор старается минимизировать риски невозврата средств, поэтому оценивает не только платежеспособность заявителя, но и его отношение к выполнению предыдущих обязательств.

Все сведения о ранее взятых займах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В КИ отображается подробная информация, о которой человек может даже не знать:

• все действующие кредиты, которые в данный момент погашает заемщик;

• полностью выплаченные кредиты и микрозаймы;

• просрочки и невыполненные своевременно обязательства;

• долги по алиментам, налогам, коммунальным платежам;

• запросы на поручительство по кредитам и т.д.

Попадают ли данные о микрозаймах в КИ

Да, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» банки, микрофинансовые и прочие кредитно-финансовые организации должны передавать сведения о заемщиках в БКИ. Речь идет в том числе о следующей информации:

• выданная в долг сумма;

• выплата и просрочки по займу;

• погашение микрокредита.

То есть, данные по взятым в МФО займам передаются в бюро кредитной истории наравне со сведениями о банковских кредитах.

Как займы отражаются на кредитной истории

Сам факт получения микрозайма в МФО не влияет негативно на КИ заемщика. На ней негативно отражаются просрочки. Причем данные о неисполнении обязательств перед кредитором попадают в бюро даже при задержке платежа всего в один день. Также кредитную историю ухудшают непогашенные микрокредиты, прохождение процедуры банкротства и наличие судебных взысканий. При этом не имеет значения, из-за какого именно долга появилась негативная запись в кредитной истории. Такой заявитель будет оцениваться как неблагонадежный заемщик.

Однако наличие нескольких действующих займов на момент подачи заявки не кредит существенно снижает шанс положительного решения. Банк может отказать в предоставлении заемных средств из-за высокой закредитованности клиента, которая снижает платежеспособность заемщика. В этом случае микрокредиты плохо сказываются на КИ.