Генеральной прокуратурой Российской Федерации уделяется постоянное внимание вопросам исполнения законодательства при осуществлении кредитования населения.

Согласно действующему правовому регулированию, потребительские займы могут предоставляться не только кредитными, но и некредитными финансовыми организациями. К субъектам, имеющим право осуществлять микрофинансовую деятельность, относятся кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации и другие юридические лица (например, сельскохозяйственные, жилищные накопительные кооперативы). Кроме того, они могут выдавать не только микро, но и обычные займы (п. 3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Спрос на услуги таких организаций у граждан неминуемо растет из-за простоты получения денежных средств. В связи с чем вопросы соблюдения прав заемщиков субъектами микрофинансирования находятся в поле зрения прокуроров.

Постоянно принимаются меры по блокировке незаконных интернет-сайтов, на которых приведены сведения о предоставлении услуг псевдоучастниками микрофинансовой деятельности. В 2023 году Генпрокуратурой России в Роскомнадзор в порядке ч. 1 ст. 15.3 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» направлено более 100 требований, на основании которых ограничен доступ и прекращено функционирование 715 таких информационных ресурсов.

Прокурорами на местах в текущем году в сфере микрофинансирования выявлено и пресечено свыше 1 тыс. нарушений закона и прав граждан, в целях устранения которых внесено более 500 актов реагирования. По постановлениям прокуроров к ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов) привлечено 117 лиц. Судами назначены наказания в виде штрафов на общую сумму более 5 млн рублей, административного приостановления деятельности хозяйствующих субъектов и предупреждений.

Практика реагирования наглядно показывает, что права заемщика при взаимодействии с «серыми» кредиторами находятся под угрозой, поскольку нарушения имущественных интересов населения допускаются, как правило, со стороны нелегальных участников.

Вскрыты факты нелегального кредитования граждан индивидуальными предпринимателями и организациями, не имеющими права на осуществление данного вида деятельности.

Так, в результате вмешательства прокуратуры города Якутска Республики Саха (Якутия) расторгнуты незаконно заключенные договоры займов с гражданами компанией, исключенной на основании приказа Банка России из государственного реестра микрофинансовых организаций. В Приморском крае по материалам прокуратуры в текущем году возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 171 УК РФ (незаконное предпринимательство) в связи с противоправными действиями хозяйствующего субъекта по предоставлению потребительских займов населению без лицензии и регистрации.

Пресечены случаи осуществления неправомерной деятельности по предоставлению займов гражданам под видом работы магазинов комиссионной торговли, ломбардов (Республика Коми, Липецкая, Челябинская области и иные регионы). Так, в Пензенской области незаконное предоставление населению займов под залог движимого имущества под видом комиссионной продажи товаров повлекло привлечение по инициативе прокуратуры директора коммерческой компании к административной ответственности.

В Республике Татарстан, Самарской, Саратовской областях и других субъектах Российской Федерации в судебном порядке по искам прокуроров запрещена деятельность 11 организаций и индивидуальных предпринимателей, неправомерно предоставлявших займы.

Вмешательство прокуратуры потребовалось также в связи с неправомерным использованием юридическими лицами в своем наименовании словосочетания «микрокредитная компания» либо «ломбард» в отсутствие соответствующего статуса (Республика Дагестан, Курская, Оренбургская области и другие регионы). По этим фактам судами по постановлениям прокуроров 26 лиц привлечено к административной ответственности.

Отмечаются также случаи использования мошеннических схем для завладения денежными средствами граждан при осуществлении потребительского кредитования. Факты такой противоправной деятельности имели место во многих регионах страны, возбуждены уголовные дела.

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников или не породить непосильные для себя кредитные обязательства нужно соблюдать ряд правил:

необходимо самостоятельно проверять выбранную микрофинансовую компанию: все легальные организации состоят в реестре Банка России, который размещен на официальном сайте регулятора (cbr.ru) в разделе «Государственный реестр микрофинансовых организаций»;

перед получением займов необходимо внимательно изучать условия их выплаты, содержащиеся в договорах, полную информацию о предлагаемом финансовом продукте, о самой компании, которая должна раскрываться кредитором;

следует сохранять бдительность при предоставлении паспортных и иных анкетных данных в магазинах, в том числе работающих в онлайн-режиме, и других местах (часто злоумышленники, получив доступ к персональным данным, используют их в целях получения «быстрых» денег в микрофинансовой организации).

При возникновении денежных споров с микрофинансовыми организациями их разрешение возможно на безвозмездной основе с помощью специально созданного института финансового уполномоченного (омбудсмена), если размер требований не превышает 500 тыс. рублей (подать жалобу возможно через сайт finombudsman.ru).

Работа органов прокуратуры, направленная на недопущение нарушений имущественных прав потребителей финансовых продуктов, продолжается.