Несмотря на то, что спрос на ипотечные кредиты среди россиян растет, многие заемщики часто сталкивается с жесткими требованиями банков — внесение первоначального взноса в размере 10-20% от сцены дома или квартиры. Но что, если у вас нет таких накоплений? Многие потенциальные заемщики задаются вопросом: возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса? Ответ — да, такая возможность есть, но она довольно ограничена. Банки крайне редко одобряют подобные заявки, считая их более рискованными. Тем не менее есть несколько ключевых факторов, которые могут повысить ваши шансы:

• Статус постоянного клиента. Банки более лояльны к тем, кто уже зарекомендовал себя как надежный заемщик с положительной кредитной историей.
• Участие в зарплатном проекте. Если вы получаете зарплату на счет в конкретном банке, ваши доходы и кредитная история будут у них на виду, что повышает доверие.
• Социальный статус. Молодые семьи с высоким и постоянным заработком, а также безупречной платежной дисциплиной, чаще получают положительное решение.

Впрочем, даже при наличии этих факторов вероятность получить одобрение по заявке остается довольно низкой. Банки по-прежнему рассматривают подобные заявления более рискованные и обычно требуют более высокого подтверждения платежеспособности. Но если вам улыбнется удача, то мечта о собственном жилье может осуществиться и без накоплений на первый взнос.

Сколько реально могут одобрить?

Мечта о собственном жилье без необходимости собирать крупный первоначальный взнос вполне может стать реальностью. Хотя банки относятся к подобным заявкам настороженно, все же есть возможность получить ипотечный кредит без этого обязательного платежа. Но сколько же денег в таком случае можно рассчитывать получить?

Изучив программы от ведущих отечественных банков, можно сделать вывод, что минимальная сумма ипотеки без первоначального взноса составляет порядка 300 000 рублей. Однако такие варианты — скорее исключение из правил. Гораздо чаще банки готовы одобрять более крупные суммы, начиная от 600 000 рублей и выше.

Например, Сбербанк предлагает ипотеку без первого взноса на сумму от 600 000 до 12 000 000 рублей. ВТБ также выдает подобные кредиты в диапазоне от 600 000 до 60 000 000 рублей. А Россельхозбанк в рамках программы "Сельская ипотека” может одобрить до 3 000 000 рублей без первоначального взноса.

Сроки ипотечного кредитования

Банки готовы выдавать ипотеку без первоначального взноса на срок до 25 лет. Порой максимальный период кредитования может достигать даже 30 лет. Важно понимать, что длительность самого займа не зависит от наличия или отсутствия первого взноса — этот параметр определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента и других факторов.

Ставки по ипотеке без первоначального взноса

Стоит учитывать, что процентная ставка будет выше, чем при наличии первоначального взноса. Это связано с более высокими рисками для кредитной организации, когда заемщик не может вложить собственные средства в покупку жилья. Разница в ставках может составлять 0,5-2 процентных пункта.

Другие важные нюансы

Помимо более высокой ставки, отсутствие первоначального взноса также может повлиять и на другие параметры ипотечного кредита:

• Максимальная сумма займа. Без первого взноса банки одобрят меньший размер кредита.
• Требования к заемщику. Кредитная организация будет более тщательно изучать платежеспособность клиента, его доход и кредитную историю.

Поэтому, если есть возможность накопить хотя бы небольшую сумму на первоначальный взнос, это может существенно улучшить условия ипотечного кредитования. Но и без этих накоплений реализовать мечту о собственном жилье вполне реально.

Главное — тщательно оценить финансовые возможности, внимательно изучить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящие условия ипотеки без первоначального взноса. Это отличный шанс сделать первый шаг к обретению долгожданной квартиры или дома. Сделать этот правильный выбор помогут знания в сфере экономики. Они позволят грамотно взвесить все за и против, а также разобраться во всех тонкостях кредитования. Получить основы финансовой грамотности можно с помощью специализированных книг, фильмов или различных курсов.

Подготовлено по материалам экспертов финансового портала https://finexpo.ru/